近日，經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚先生就中國金融的一席話引起較大反響。他認(rèn)為，中國今天每個(gè)人都想搞金融，這是非常荒謬且不可持續(xù)的，尤其是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，幾乎沒有不搞金融的，這是奇特的現(xiàn)象。對此觀點(diǎn)筆者基本贊成。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是中國一個(gè)偉大創(chuàng)造和創(chuàng)新，對中國舊有落后、死板的金融體制帶來了較大沖擊，一定程度上緩解了弱勢經(jīng)濟(jì)體的融資難、融資貴問題。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融絕對是未來金融發(fā)展的方向。這就要求傳統(tǒng)金融必須轉(zhuǎn)型。往哪里轉(zhuǎn)？轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融是其目標(biāo)之一，也賦予了傳統(tǒng)金融特別是銀行轉(zhuǎn)型的新內(nèi)容和新任務(wù)。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須給予充分肯定。但是，這不等于不存在問題。當(dāng)然，這種問題是發(fā)展中的問題。

　　最大的問題就是向松祚所言的，出現(xiàn)一個(gè)全民、全社會(huì)辦金融包括互聯(lián)網(wǎng)金融的問題。這種一哄而起必將最終釀造出局部、行業(yè)性金融風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，整個(gè)經(jīng)濟(jì)如果過度金融化，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至對整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展都是十分不利的。

　　筆者認(rèn)為，首先要弄清楚什么是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)，在金融本質(zhì)的信用獲取、分析和判斷上完全基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，高效、全面、完整、及時(shí)的獲取，從而使得金融交易效率高、風(fēng)險(xiǎn)小、可獲得性強(qiáng)、透明、公開等。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融還包括在支付手段上依賴于互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，使得金融結(jié)算支付方式出現(xiàn)大變革。

　　這就要求開展互聯(lián)網(wǎng)金融必須以互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)等為基礎(chǔ)平臺(tái)，電子商務(wù)、社交互聯(lián)網(wǎng)、搜索引擎互聯(lián)網(wǎng)等平臺(tái)上的數(shù)據(jù)積累是一個(gè)長期積累的過程。積累到一定時(shí)候，自然而然就對金融有了必然的需求，這個(gè)時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)金融誕生就順理成章了。阿里巴巴系的互聯(lián)網(wǎng)金融就是這樣逐步地、順應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展而誕生的。支付寶、支付寶錢包、原先的阿里小貸、網(wǎng)商銀行以及一系列理財(cái)公司和產(chǎn)品等都是如此。

　　對于目前P2P如火如荼又亂象叢生的現(xiàn)實(shí)，筆者認(rèn)為，目前的大多數(shù)網(wǎng)貸企業(yè)不是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，而是民間借貸包括高利貸搬到網(wǎng)上而已，其背后基本沒有大數(shù)據(jù)，更談不上云計(jì)算。這里面亂在不僅一些企業(yè)一窩蜂開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，而且一些人、一伙人簡單弄個(gè)網(wǎng)絡(luò)就可以開始P2P業(yè)務(wù)了，但其實(shí)僅僅是穿著個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的馬甲而已。

　　所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都開始涉獵互聯(lián)網(wǎng)金融絕對不是一個(gè)好現(xiàn)象。一方面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一定要明白金融絕對不是那么好做的，要慎重涉獵互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)；另一方面對于互聯(lián)網(wǎng)金融新事物，監(jiān)管上在包容、寬容、鼓勵(lì)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，應(yīng)該及時(shí)給予監(jiān)管提示，特別是風(fēng)險(xiǎn)警示，盡快出臺(tái)以負(fù)面清單為核心的監(jiān)管辦法。既要通過市場的優(yōu)勝略汰、大浪淘沙式機(jī)制使其自動(dòng)退出，又要通過強(qiáng)化監(jiān)管勒令其退出市場。

　　總之，互聯(lián)網(wǎng)金融到了強(qiáng)調(diào)有序、規(guī)范發(fā)展的時(shí)候了。