近日，一款名為“現金貸”的小額、短期線上金融產品引發廣泛關注和質疑，無牌照濫放貸款、動輒500%的超高利率、暴力催收、泄露用戶隱私等行業亂象不斷爆出。現金貸到底是金融創新，還是披著馬甲的線上高利貸“陷阱”？蘊含哪些風險？未來該如何監管？（10月29日新華網）

　　現金貸”曾被視為互聯網金融領域的最后一塊投資“寶地”。在互聯網時代，“３秒完成借款”“憑身份證１分鐘申請”……打開手機APP商店輸入“現金貸”字樣，各種平臺誘人的宣傳語撲面而來，即便是金額在500元至2000元，期限7天至30天，對于消費者而言，如此輕而易舉的得到錢，這也無異于“雪中送碳”。

　　但現實狀況是，現金貸亂象叢生中，蘊藏著諸多風險。部分不良“現金貸”平臺借畸高的利率和逾期費攫取暴利，濫用個人信息等暴力催收手段層出不窮，債務人“多頭借貸”現象普遍，甚至有的現金貸平臺完全無視消費者權益保護，用戶信息泄露嚴重。尤其是暴力催貸，不僅給當事人和其家庭帶來騷擾，更成為影響社會穩定的一大隱患。

　　但另一方面，現金貸作為消費貸的一種，有一定市場基礎。比如，據報道，目前月收入在5000元以下的網民中，至少2.4億人沒有信用卡，他們全都是現金貸的潛在用戶。這就意味著，“現金貸”將在一定程度上，彌補傳統金融機構覆蓋不足的短板；但同時，對其存在的亂象也不容小覷，對其嚴格監管，讓其規范化發展十分必要。

　　要“現金貸”不要“陷阱貸”，讓現金貸運行在陽光下，強化監管是首位。據悉，針對現金貸規模擴張迅猛，央行金融市場司司長紀志宏10月28日表示，下一步將按照實質重于形式的原則，實施穿透式監管。又如專家建言，在監管上應突出信息披露、設定利率上限、禁止暴力催收等要點，同時也應嚴把準入門檻，對違規者依法嚴厲打擊。

　　其二，用戶的智商和財商同步提升更重要。比如，貸款時應認清平臺的資質，規避“黑高利貸”陷阱；量力量財而行，無論是選擇什么樣的貸款平臺，須制定好自己的還款計劃，以免落入“借新還舊”怪圈；再者，當自身權益受到侵害時，應祛除恐懼，積極想辦法通過法律渠道保護自己，而不應膽小怕事，或一忍了事。

　　再者，“現金貸”行業也應該加強行業自律。通過建立適當的行業規范，對貸款利率、多頭借貸、滾動續貸等突出問題進行限制，讓行業形象正派起來。對行業內存在的“陷阱貸”也須積極進行抵制，畢竟這不僅是為了保護消費者的利益，更是為了維護行業的向好發展。惟其此，現金貸才不會被污名化，才能讓消費者想貸就貸。