核心觀點：經濟日報-中國經濟網專欄作者歐陽宸認為，普惠金融也是金融，必須實施準入管理，必須要有規制的約束。這次對現金貸的整頓，按照“疏堵結合、標本兼治”的原則，“多管齊下、綜合治理”，讓互聯網金融業務回歸金融屬性和金融監管，讓金融從業者恪守道德和風險底線，從而確保全社會金融信用體系的健康運行。

　　互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（以下簡稱《通知》）已經滿月，“現金貸”業務在全國范圍內正面臨“寒冬”。據網貸之家最新數據顯示，2017年12月全行業成交量為2248.09億，環比下降1.33%，借款人數則銳減8.55%。

　　由于平臺暫停放款或者暫停借款展期，一些靠“拆東墻補西壁”的借款用戶頓時就暴露了其多頭借貸的軟肋，早在現金貸整頓滿月之前，從2017年12月上旬開始，“現金貸”平臺陸續出現大規模逾期。

　　此前，現金貸市場魚龍混雜、亂象叢生，一些機構利用監管漏洞，業務逐漸變成了高利貸、暴力催收、盜竊個人信息、監管套利等喪失底線的非法經營活動。有媒體統計了市面上78家比較知名的現金貸平臺，平均利率是158%，最高可達598%。如此之高的借貸利率，干正常營生是很難償還的，除非是在借的時候就沒想著還款，或者只有非法暴利收入才能支付如此高額的資金利息。這也是近年來校園貸“裸條”事件層出不窮，暴力催收案件屢屢發生的重要誘因。于是人們發現，被認為具有普惠金融特性的現金貸其實并不實惠，也遠遠脫離了金融創新的范疇，反而成了“高利貸”的代名詞。

　　這次對現金貸的整頓，按照“疏堵結合、標本兼治”的原則，“多管齊下、綜合治理”，從糾偏網絡小貸、規范與持牌金融機構合作行為、完善P2P現金貸業務、打擊取締非持牌放貸機構、降低高息費、打擊不當催收、嚴禁多頭借貸和以貸養貸及高杠桿、加強客戶信息保護等方面來規范，同時，鼓勵有獎舉報，建立金融信用信息共享平臺，確保信息的對稱性，避免多頭舉債和防止給不具備還款能力的人員大量放貸，讓互聯網金融業務回歸金融屬性和金融監管，讓金融從業者恪守道德和風險底線，從而確保全社會金融信用體系的健康運行。

　　需要強調的是，普惠金融也是金融，必須實施準入管理，必須要有規制的約束。面向長尾人群的金融服務更應當是負責任的金融。要堅持問題導向，對于現金貸行業面臨的突出問題，機構糾偏和行為糾偏應該并重，疏堵結合、綜合施策。要加強監管協調，在互聯網金融專項整治的框架下，由人民銀行、銀監會等部門統籌部署各地金融辦等組織整頓現金貸業務，落實屬地責任，加強央地聯動和部門協同。下一步相關監管部門應對網絡小貸公司市場準入進行評估，制定相關規則，適時修訂10年前制定的小貸公司監管規則。同時，推動包括中央與地方金融監管在內的金融監管體制的改革，強化和落實監管責任，完善監管規則。

　　（北京城市發展研究院研究員、投融資研究所副所長，中國金融創新發展高層論壇秘書長，經濟日報-中國經濟網專欄作者 歐陽宸）


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