中小銀行是支持中小微企業的主力軍，也是穩就業、穩民生的重要力量。今年以來，受新冠肺炎疫情影響，再加上自身的管理能力和經營實力有限，中小銀行信貸資產質量承壓，部分機構信用風險持續積聚，風險處置任務較重，個別機構面臨一定的流動性緊平衡壓力。一方面是實體經濟對融資的渴求，一方面是上升的信用風險，如何讓數量眾多的中小銀行活起來、強起來，提升其抵御風險和信貸投放的能力，是一個迫切需要解決的問題。

　　拓寬中小銀行資本補充渠道

　　金融和實體經濟從來都是共生共榮的關系。疫情沖擊之下，中小微企業面臨生存困境，也使一些中小銀行資產質量受到影響，尤其是貸款集中在交通運輸、批發零售、住宿餐飲、旅游文娛等產業的銀行資產質量受影響較大。根據央行金融穩定局近期披露的數據，目前全國4005家中小銀行中，605家中小銀行資本充足率已低于10.5%的最低監管標準，有532家風險較高。

　　俗話說，有多大本錢做多大買賣。資本就是銀行的本錢。只有補充資本金，提高資本充足率，才能提升銀行的放貸能力，增強對經濟的支持。面對資本金困境，有關政策正在加大中小銀行資本補充力度。

　　政府工作報告提出，推動中小銀行補充資本和完善治理，更好服務中小微企業。5月份金融委發布了11項重磅金融改革措施，其中就包括擬出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》。7月1日的國務院常務會議決定，著眼增強金融服務中小微企業能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。這不僅拓寬了地方政府專項債的使用范圍，也擴大了中小銀行利用可轉債的方式補充資本的途徑。

　　除了政策上的支持外，中小銀行也可以嘗試降低門檻，主動引入外部資金。根據銀保監會對外開放的相關政策，目前符合條件的、有實力的民營企業和外資機構均可參與中小銀行改革重組。那么，存在資本金不足風險的中小銀行應當未雨綢繆，主動作為，拓寬資金來源，多渠道補充資本金，積極應對外部環境變化，增強抵御風險能力，以更好地服務企業復工復產。

中國銀行保險監督管理委員會（中國經濟網資料圖 佟勝良/攝）

　　全力以赴深化中小銀行改革

　　沒有資本是不行的，但僅有資本也是不夠的。中小銀行要真正實現“強身健體”，還必須全力以赴深化改革，解決公司治理缺陷、業務定位模糊、風險管控薄弱等問題。

　　中小銀行風險頻發，一個重要原因就是“三會一層”職責邊界不清、運行效率較低，股權管理不到位，股東資質不合規，存在違規變更股權、關聯交易等問題。去年，銀保監會針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或法人代持的股東。雖然取得一定成效，但加強中小銀行公司治理仍然任重道遠。建立依法透明高效、真正相互制衡、適合中小銀行特點的公司治理機制，正是改革的主要任務。

　　在激烈的市場競爭中，個別中小銀行曾一度偏離主業，背離服務宗旨，盲目追求速度和規模，經營存在風險隱患。找準定位，回歸“支農支小”的本源，是深化中小銀行改革的重要任務之一。目前，隨著一系列引導中小銀行回歸基層、服務實體經濟的政策出臺，中小銀行已逐漸明確業務定位，實施具有區域特色的差異化經營，重點服務好基層和中小微企業。深耕地方，不求“大而全”，力求“小而美”，既有利于發揮中小銀行的自身優勢，也有助于防范風險。

　　還有一個不可忽視的問題是，一些地方政府將中小銀行當成了地方融資平臺，當成了地方政府的錢袋子。推動中小銀行通過完善治理機制化解存量風險，重點就是要深化地方政府和國資改革，推動地方政府從以往的直接行政干預轉向公司治理框架內的出資人管理，持續提高公司治理市場化程度，進一步釋放中小銀行的改革發展活力。

　　夯實基礎、糾偏方向、完善機制，只有通過深化改革，眾多中小銀行才能走出困境，迎來發展新天地。

　　對中小銀行的監管一刻也不能放松

　　中小銀行成為監管部門合規處罰的重災區，一方面說明這些被處罰的中小銀行的內控制度及其執行均存在漏洞；另一方面也提示監管工作存在不足，監管體系相對滯后。去年以來，包商銀行、錦州銀行等部分區域中小銀行暴露出風險問題，已經顯示出銀行風險一旦發生所產生的危害性。有鑒于此，對中小銀行以及其他規模商業銀行的監管一刻也不能放松，還要進一步加強，從金融系統的細枝末梢處防范風險。

　　事實上，2019年，監管機構已加強了防控金融風險的力度，對商業銀行、政策性銀行等銀行業機構及從業人員共下發了3382張罰單，平均每天開出的罰單超過9張，合計罰沒金額達到了9.49億元。這樣的監管力度應該持續下去。只有堅決整治市場亂象，真正落實“監管姓監”，讓藐法者受到懲處，讓套利者無利可圖，才能構建起公平有序的銀行業市場秩序。

　　4月份，中國銀保監會副主席曹宇在國新辦新聞發布會上介紹，銀保監會將繼續按照市場化、法治化的原則，持續加大清理整治力度，加快推進股權集中托管等工作，進一步嚴格股東資質審核，強化穿透管理。7月11日，針對銀行、保險業面臨的突出風險與挑戰，銀保監會再次表態，將根據新的形勢和新的情況，繼續保持定力，優化監管措施，依法處置違法違規行為，切實提高防范化解金融風險能力水平，持續深化金融改革開放，促進提升服務實體經濟質效，確保銀行業保險業穩健運行，實現高質量發展。

　　相信在共同努力下，中小銀行將會走上健康的發展軌道，為“三農”、中小微企業等提供更多的優質金融服務。（經濟日報-中國經濟網 武曉娟）

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