制度就是為了規(guī)范業(yè)務(wù)流程、防范化解風(fēng)險(xiǎn)而生的。風(fēng)控制度落實(shí)不到位，風(fēng)險(xiǎn)必然接踵而至

　　近日，有媒體持續(xù)報(bào)道了“河北省張家口市陽原縣浮圖講鄉(xiāng)村民王秀梅夫婦、朱全紅夫婦被冒名貸款”一事。其中，王秀梅夫婦兩人都身患重病，一直依靠低保生活，2019年卻發(fā)現(xiàn)自己名下竟然有數(shù)十萬元貸款。從2019年5月至今，他們多次跟涉事農(nóng)商行溝通，但征信系統(tǒng)中的“黑名單”記錄一直未被撤銷。　　

　　9月3日，涉事銀行陽原農(nóng)商銀行股份有限公司就此事件作出回應(yīng)：除個(gè)別事件系當(dāng)事人的親戚冒名貸款外，其余多為該行浮圖講支行原行長蔣志湘以他人名義發(fā)放頂冒名貸款。對此，陽原農(nóng)商行責(zé)令蔣志湘自籌資金歸還他人的冒名貸款。目前，相關(guān)被冒名貸款者名下的不良征信記錄已被撤銷。而蔣志湘本人因“涉嫌貸款騙取罪”被逮捕，且被銀行雙開，其他相關(guān)責(zé)任人也被責(zé)任追究。

　　在媒體的關(guān)注下，陽原農(nóng)商銀行積極回應(yīng)社會(huì)關(guān)注的態(tài)度值得肯定。被冒名貸款者的不良征信記錄已被撤銷、相關(guān)違法人員的責(zé)任也得到了追究，在受害者的艱難維權(quán)和媒體的輿論監(jiān)督下，這起事件總算得到了較好的處理。

　　然而，反觀這起事件整個(gè)過程，無論是這位行長想在銀行的績效考核指揮棒下做大業(yè)績，還是其試圖通過給不符合要求的客戶辦理貸款牟取私利，都暴露出銀行在業(yè)務(wù)管理上的漏洞。事實(shí)上，為了防控放貸風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門和銀行都對放貸業(yè)務(wù)的流程和審核作出了嚴(yán)格規(guī)定。在這些要求中，擺在首要位置的就是查驗(yàn)申請人身份，申請人要提供包括身份證、收入證明、貸款用途等在內(nèi)的一系列資料，經(jīng)銀行審核符合要求后才能放貸。

　　這些要求和規(guī)定，相信在銀行從事貸款辦理業(yè)務(wù)的工作人員都知曉。緣何這些頂冒名貸款能夠在這家銀行支行暢行近10年而未被發(fā)現(xiàn)？是因?yàn)槭Y志湘?zhèn)卧焓址ǜ呙鳎�瞞過了整個(gè)審核流程上所有人的慧眼？還是因?yàn)槠渖砭又�行行長高位，使得基層員工不敢不對這樣的違規(guī)貸款放行？抑或是嚴(yán)肅的法律法規(guī)在這家支行被視作空氣，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徍藱C(jī)制在這里形同虛設(shè)？

　　其實(shí)，王秀梅夫婦等人的遭遇并非個(gè)案。近年來，普通老百姓被貸款、被辦卡的現(xiàn)象不時(shí)見諸報(bào)端。究其背后原因，并非法律法規(guī)不完善，相反，隨著商業(yè)銀行法、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行押品管理指引》《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等法律規(guī)章的出臺(tái)，銀行制度層面的防護(hù)網(wǎng)已經(jīng)織得非常嚴(yán)密了，只是這些制度到了落實(shí)層面，要么因一些銀行員工的責(zé)任心不足、審核不嚴(yán)變了形，要么被一些內(nèi)部人暗行不軌導(dǎo)致走了樣。而銀行風(fēng)控體系的失守，不僅會(huì)給受害人造成信用上的污點(diǎn)，還會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的聲譽(yù)和信用。

　　信用是銀行最重要的資產(chǎn)，很難想象一個(gè)經(jīng)常被曝出被貸款、被辦卡的銀行還能夠獲得公眾的持續(xù)認(rèn)可，從此次事件發(fā)生后當(dāng)?shù)卮迕窠M隊(duì)前往人民銀行查尋個(gè)人征信這一舉動(dòng)中便可以看出。目前，這起事件雖然有了一個(gè)較為圓滿的結(jié)果，但涉事銀行要以此事為戒，深查細(xì)究，對可能存在的冒名貸款問題進(jìn)行全面的排查，這也是重新取信于民的必要途徑。

　　接二連三發(fā)生的被貸款事件，對整個(gè)銀行業(yè)來說也是一種警醒。要知道，制度就是為了規(guī)范業(yè)務(wù)流程、防范化解風(fēng)險(xiǎn)而生的。銀行在推進(jìn)日常工作時(shí)，不能只把制度掛在墻上、寫在紙上，而不落實(shí)到具體業(yè)務(wù)辦理中。風(fēng)控制度落實(shí)不到位，風(fēng)險(xiǎn)必然接踵而至。希望銀行業(yè)以此為鏡鑒，建立起全員遵守制度的長效機(jī)制，筑起依法合規(guī)經(jīng)營的堤壩，守護(hù)好每一位客戶、每一位百姓的合法利益。