金融是現代經濟的核心。金融創新是現代經濟中地方領跑發展的重要支撐，關系著地區資源配置和財富分配、金融組織壯大和金融市場發展。人工智能、區塊鏈、云計算、大數據（ABCD）作為金融科技的核心技術要素，能夠精準地制導金融要素發揮更大效能，搶占金融科技的“藍海”，可以發揮出1+1＞2的規模效應。一手抓好金融科技基礎建設，一手抓好金融科技運用，能創造金融發展新優勢。

　　大數據賦能創造金融競爭優勢

　　利用大數據賦能，有利于創造金融業的競爭優勢。

　　一是建立用戶信用體系，防范違約風險。利用大數據技術，可以對用戶往期的守信、違約等方面的情況進行準確、全面的評定，從而促進金融行業信用體系建設，防范違約風險。

　　二是使金融產品和服務更加符合消費者需求，促進金融消費。金融行業利用互聯網大數據技術，對客戶行為進行預測和分析，可以有效了解客戶的消費偏好、消費能力，從而拉近與客戶的距離，也有利于促進金融企業完善產品和服務體系，實現對客戶更加精準的營銷與服務，進而增加客戶的黏性，從而有效提高金融企業的市場競爭力。

　　三是提高金融領域的運營效率。金融企業利用大數據技術，通過對消費者群體的消費喜好、信用等方面進行劃分，為不同特征的用戶開展有針對性的個性化服務，有助于提升金融企業的運營效率，也有利于拓展金融企業的盈利空間。并且有利于對企業進行數字化管理，對企業發展具有很好的促進作用。

　　四是提高金融行業的風險控制能力。通過大數據技術，可以對金融行業海量的數據進行有效的審查和評定，通過特定的工具對分析結果進行有效展示，金融企業可以利用這些結果對未來風險有一個方向性的把控，做到提前預防、提前處理，從而提高金融企業對風險的管控能力。

　　數字化將重塑金融發展新目標

　　在構建現代金融體系背景下，穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型，數據賦能金融體系，已成為增創金融發展新優勢的必然選擇。數字化將重塑金融發展新目標。

　　金融產業數字化、金融數據標準化。信息與數據是金融交易的基礎。信息基礎設施相對完善、數據資源較為豐富、擁有大數據分析技術的金融產業相對更容易推動數字化轉型。金融業數字化建設的目標是利用數字處理技術處理行業在經營過程中積累的數據，重塑金融業務邏輯，優化業務流程，降低不確定性風險，實現降本增效。金融產業數字化的基礎設施是具備標準化大數據,包括金融數據的統計標準、安全保護標準、隱私保護標準。

　　金融數據市場化、產業化。數據作為數字經濟的重要要素之一，數據市場化是發揮數據作用的重要路徑。目前，我國行政部門和事業單位能夠較好地收集、整理和歸集大量有價值數據信息，政府又是數據標準和數據交易規則的制定者，因此，政府部門是金融數據市場化和金融數據標準化的主要推動者。金融數據市場化有利于推動金融數據的產業化。金融數據產業化是數據價值實現的重要路徑，只有金融數據產業化才能更好保護和利用數據資源。

　　金融數據云端化、鏈條化。金融數據分割在不同機構、組織和企業事業單位，這些機構組織和單位通過建立私有云存儲，整理以及計算自己擁有的數據。不同私有云之間各自封閉，真正意義上的體系化大數據并沒有生成。因此，在金融大數據和大數據分析中還存在數據斷鏈、短鏈等問題，遠遠不能滿足大數據賦能金融創新發展的需要。金融數據云端化是基礎，數據有效聯通和連接，才能實現和發揮大數據分析、決策、參考價值。現代金融科技發展已經為金融數據云端化和鏈條化提供了技術保障，如區塊鏈和5G通信技術發展，完全可以實現數據連接聯通及數據高速傳輸。

　　數字化轉型需要營造良好發展環境

　　要將數字化賦能金融創新發展的可能轉變為現實，還需要營造良好的數字化轉型環境。

　　一是政府要發揮數據供給與數據管理的主體功能。在數據供給側，大數據的存儲和歸集能力最強的首先是政府和事業單位，它們具有大量經濟社會發展的公共數據。在數字政府的大環境下，政府不僅收集、整理數據，還能對數據進行分析并提供有價值的數字服務。

　　二是大型商品交易平臺要發揮微觀金融數據重要供給者的作用。電商平臺記錄、收集、整理了商品交易行為數據，目前電商大數據平臺已經發展到3.0時代——提供數據分析與數據服務。我國電商平臺流量高度集中，大范圍、跨品類的海量消費者行為數據集中于頭部平臺。資源和數據的集中，給了頭部商品交易平臺巨大的數據能量，快速推進經營模式的迭代更新。只有大型商品交易平臺數據實現商品化、產業化，才能真正創造出大數據的經營環境，才能滿足金融機構所需的大數據。同時，大型商品交易平臺也是數據處理技術的創新者和供給者。

　　三是大型社交平臺要發揮趨勢研判數據供給主體的作用。大型社交平臺記錄、收集、整理海量個人社交圈、興趣愛好和消費習慣等個性化信息，精準為用戶畫像，進而精準提供有效服務。金融決策、金融風險研判和金融趨勢預測均離不開政府數據、交易行為數據和個人行為數據。大型社交平臺收集和處理的數據，是金融機構智能化決策的重要依據。大型社交平臺數據如何脫敏、如何實現隱私保護、如何商品化以及產業化，對金融機構數字化轉型的數據來源而言，至關重要。有必要推進大型社交平臺與金融機構合作，合理合法運用大數據和大數據技術，增強金融機構的決策效率。

　　作者系廣東金融學院教授、金融科技產業發展與政策研究院院長

　　本文系廣州市新型智庫決策研究成果