核心觀點：經濟日報-中國經濟網專欄作者張國棟認為，“按居貸”為解決住有所居問題提供了新的方案，給人帶來了新的希望。有關爭論只是“成長中的煩惱”。而金融機構也需要未雨綢繆，做好改進。

　　據報道，近期，多家銀行密集宣布進軍住房租賃市場，其中建行深圳分行還推出了全國首個個人住房租賃貸款產品——按居貸。該產品面對符合條件、有長租需求的個人發放，貸款時間最長10年，單戶最高額度100萬元人民幣，且利率低于購房貸款。該產品對提高居民居住品質等方面有積極影響，但同時也引來不少爭論。 

　　筆者以為，房價的居高不下和流動人口的不斷增加，令國內不少大中城市的租房市場日益龐大，“租購并舉”住房制度的推進，也加快了金融產品和服務逐漸從購房領域向租房領域鋪開。上述“按居貸”的推出，就是這方面的一種先行先試，具有一定的現實意義。首先，體現了金融機構不斷進行業務創新，契合租賃市場的需求。其次，使得城市租房的承受能力更強，利于租賃需求釋放。第三，穩定租賃關系，避免房地產市場大起大落，減少非理性購房。

　　具體到“按居貸”， 除貸款利率優于同期個人住房貸款外，該產品最一大亮點在于免抵押，可根據個人信用發放。這無論對房東還是租客來說都是一個利好。房東可以一次性收取一大筆租金用于其他方面投資，同時避免每月催繳租金和更換租客的麻煩。而租客則可以通過長租的方式從房東獲取房租折扣，從而降低租房成本。

　　不過，住房租賃貸款是否有存在的必要性、會不會給租房市場加杠桿等爭論也撲面而來。如有觀點認為，居住是基本生存需求，如果租房都選擇貸款，那么不僅僅不符合中國人的傳統，也不利于房地產的理性消費。更有人坦言，此類貸款其實是給開發商變現租賃提供了便利。此外，是否會制造套利空間也是市場關注的焦點。 

　　也許，這些爭論都有其道理，但凡事不可能盡善盡美。“按居貸”畢竟為解決住有所居問題提供了新的方案，給人帶來了新的希望。而且法無禁止，購房能貸款，為何租房就不能？由是觀之，“按居貸”意義大于爭論，而這些爭論也只是“成長中的煩惱”。因此我們現在需要做的，不是先入為主，急于作出結論甚至徹底否定，而是應讓市場和實踐說話。當然，金融機構對此也不能置若罔聞，而是需要未雨綢繆，權衡利弊，注重細節，做好改進，以防患于未然。（經濟日報-中國經濟網專欄作者 張國棟）


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