核心觀點：經濟日報-中國經濟網專欄作者盤和林認為，“碼商”的遍地開花，在無現金時代與消費升級時代來臨之際，為更多消費需求提供了釋放渠道，在消費對經濟起到“壓艙石”作用愈發明顯的今天，為拉動內需創造了良好環境。

　　現如今，隨著移動支付時代的到來，越來越多的線下商店參與到了移動支付的行列。當二維碼收款已經走進全國各個城市的大街小巷時，成為“碼商”的小微商家也迎來了屬于自己的“黃金時代”。

　　所謂“碼商”，顧名思義，指的是使用二維碼進行收款的商戶，它們大多是各個城市的路邊小店，在成為“碼商”之前，它們早已存在，并且是中國經濟的重要組成部分。不過最近幾年，隨著數字經濟時代的到來，互聯網電子商務的快速崛起擠占了這些線下小店的市場份額，移動支付的普及也撼動了傳統支付方式的地位，線下小微商家在經營、貸款等方面發展受限，沒落似乎已經無可避免。然而，“碼商”這一經營模式的出現卻成為發展轉機。

　　一直以來，線下小微商家都以數量多、生命周期短為主要特點。過去，相比大中型商家，這些小微商家無論在經營管理，還是理財貸款方面都無法得到專業的支持，尤其是在貸款問題上，由于無擔保、沒抵押、缺乏風險防控，通過傳統金融機構申請到貸款的機會微乎其微。也正因此，即便經營狀況良好，在沒有資金支持的情況下，小微商家想要擴大規模也是天方夜譚，甚至遭遇周轉困難最終無奈關店的現象也屢見不鮮。

　　而在“碼商”群體逐漸崛起的過程中，借助線上平臺等數字技術的支持，傳統金融機構完全可以對小微商家進行更全面的評估，打通雙方對接的管道，暢通資金貸款支持渠道，從而為今后更多的合作創造基礎。同時，一些線上平臺通過大數據分析針對個體商家特點精準推送的“生意經”，也對商家經營也起到了智囊的作用。部分線上平臺除了針對“碼商”的資金和經營問題提供解決方案之外，還會通過金融科技對線下小微商家進行賦能，驅動其未來的發展。

　　實際上，無論線上還是線下的小微商家，在中國經濟發展中都扮演著重要的角色。民營經濟具有“五六七八九”的特征，即貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。作為民營經濟的一部分，雖然小微商家中的每一個小店看似微不足道，但正因為它們的存在，才構成了我國經濟發展的“網絡”，夯實了經濟發展的基礎。

　　“碼商”的遍地開花，在無現金時代與消費升級時代來臨之際，為更多消費需求提供了釋放渠道，在消費對經濟起到“壓艙石”作用愈發明顯的今天，為拉動內需創造了良好環境。在移動支付等數字技術的賦能下，小微“碼商”正煥發出勃勃生機，持續助力中國經濟增長。（中國財政科學研究院應用經濟學博士后、經濟日報-中國經濟網專欄作者 盤和林）


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